Hoje você abre uma conta em dólar pelo celular, sem sair do Brasil, para guardar uma reserva em moeda forte, viajar sem depender do cartão de crédito brasileiro ou receber pagamentos de clientes no exterior. O difícil é comparar, porque cada empresa mostra o custo de um jeito.
Comparamos seis contas pessoais em dólar que aparecem quando se procura a melhor opção para brasileiros. Para cada uma, conferimos no site oficial onde o dinheiro fica, quanto custa colocar e tirar dólares, como receber do exterior, como funciona o cartão e que proteção o saldo tem.
Resumo rápido
- Nomad: a opção mais completa para a maioria das pessoas, com conta nos EUA no seu nome, recebimento via ACH sem tarifa e cobertura FDIC informada.
- Avenue: conta corrente americana com recebimento de wire doméstico e ACH sem custo, boa para quem também investe nos EUA.
- Inter Global Account: prática para quem já é cliente Inter, com número de conta americano e recebimentos sem tarifa.
- Wise: melhor para quem lida com várias moedas, mas não é conta bancária.
- C6 Conta Global: spread baixo e saques grátis na rede Chase, mas o site não diz onde o saldo fica nem qual proteção ele tem.
- BB Americas: banco americano de verdade, com FDIC, mas com abertura online só para clientes do Banco do Brasil e mensalidade abaixo de um saldo mínimo.
Conta global ou conta americana: qual é a diferença
Conta global é um produto vendido por uma instituição brasileira ou por uma fintech com foco no Brasil. Você coloca reais pelo app, a empresa faz o câmbio e um banco parceiro ou empresa do grupo no exterior guarda o saldo. Algumas contas globais dão número de conta e routing number americanos (os dados para receber transferências nos EUA); outras só permitem receber por wire internacional.
Conta americana de verdade é uma conta aberta diretamente em um banco dos EUA, no seu nome, sujeita às regras bancárias de lá. A vantagem é ter um banco completo; a desvantagem, para quem mora no Brasil, costuma ser a abertura mais difícil, depósito mínimo e mensalidade.
Na prática, a fronteira não é tão nítida. A Nomad, a Avenue e a Global Account do Inter, por exemplo, são vendidas como contas globais, mas abrem uma conta em um banco americano membro do FDIC (o seguro federal de depósitos dos EUA), com dados de conta americanos no seu nome.
Duas perguntas resolvem a dúvida:
- Onde o dinheiro fica? Procure no rodapé do site o nome do banco que guarda o saldo e se ele é membro do FDIC.
- Você tem número de conta e routing number americanos? Sem eles, você não recebe ACH, o meio mais barato de transferência entre contas nos EUA.
E se o dinheiro for da sua empresa?
Todas as contas desta lista são para pessoa física. Se você tem uma LLC (a empresa de responsabilidade limitada americana) e quer receber de clientes em nome dela, ligar o Stripe ou pagar fornecedores da empresa, o caminho é uma conta empresarial no nome da LLC, com o EIN (o número de identificação fiscal da empresa). Comparamos as opções para empresas no guia de contas bancárias para LLC de não residente.
Quanto custa colocar dinheiro em uma conta em dólar
O custo de levar reais para uma conta em dólar tem três partes: o IOF, o spread (a diferença entre a cotação comercial e a cotação que a empresa cobra) e eventuais tarifas fixas.
O IOF é igual para todo mundo, porque é um imposto federal. Em maio de 2025, o Ministério da Fazenda anunciou que operações com cartão de crédito e débito internacional e compra de moeda passariam a ter IOF de 3,5%, e que a remessa para conta do contribuinte brasileiro no exterior passaria de 1,10% para 3,5%. Um dia depois, a Fazenda esclareceu que as remessas de pessoas físicas destinadas a investimento continuariam com 1,1%. O tema foi parar no STF, e em julho de 2025 a Receita Federal informou que, a partir da decisão conjunta de 16 de julho de 2025, vale o Decreto nº 6.306 com a redação dada pelo Decreto nº 12.499, de junho de 2025.
| Operação | IOF | Fonte |
|---|---|---|
| Reais para a sua conta em dólar no exterior | 3,5% | Ministério da Fazenda |
| Cartão de crédito ou débito internacional | 3,5% | Ministério da Fazenda |
| Compra de moeda | 3,5% | Ministério da Fazenda |
| Remessa de pessoa física para investimento | 1,1% | Ministério da Fazenda |
Por isso várias empresas mostram duas alíquotas: 3,5% para a conta corrente em dólar e 1,1% para a conta de investimentos. Para o caminho de volta, de dólar para real, Nomad, Avenue e C6 informam 0,38% nas suas tabelas.
O spread é onde as contas competem. Ele varia de 0,75% a cerca de 2%, conforme a empresa, o valor e o prazo de liquidação. Some sempre IOF, spread e tarifa fixa antes de comparar.
Comparação das 6 contas em dólar para brasileiros
| Conta | Tipo | Colocar dólares (além do IOF) | Receber do exterior | Cartão | Proteção informada |
|---|---|---|---|---|---|
| Nomad | Conta nos EUA via fintech | Taxa de conversão a partir de 1% | ACH grátis; wire US$ 6 | Débito, transações sem tarifa | FDIC até US$ 250 mil |
| Avenue | Conta corrente nos EUA via fintech | Spread de 0,50% a 1,95% (D+1) | ACH e wire doméstico grátis | Débito virtual grátis; físico US$ 10 | FDIC até US$ 250 mil |
| Inter Global Account | Conta nos EUA via Inter&Co | Spread de 0,75% a 0,99% | Sem tarifa de recebimento | Débito internacional | FDIC (CFSB e Wells Fargo) |
| Wise | Conta multimoeda, não bancária | Tarifa de conversão variável | Pagamentos domésticos grátis; wire US$ 6,11 | Débito em várias moedas | Autorizada pelo Banco Central |
| C6 Conta Global | Conta global do C6 Bank | Spread de 0,75% a 0,90% | Wire US$ 10 | Débito, compras sem tarifa | Não informada |
| BB Americas | Banco nos EUA | Remessa pelo seu banco | Wire US$ 15 | Visa Débito | FDIC |
As 6 melhores contas em dólar para brasileiros em detalhe
1. Nomad
A Nomad se apresenta como fintech, não banco: os depósitos ficam em um banco parceiro nos EUA, com cobertura do FDIC de até US$ 250 mil por depositante, segundo o site. O cartão de débito é emitido pelo Community Federal Savings Bank, membro do FDIC, e o câmbio a partir do Brasil é feito com o Ouribank. A conta é oferecida a residentes no Brasil que não residem nos EUA, e a abertura é pelo app, com resposta em até 1 dia útil se aprovada.
A tabela completa de tarifas mostra abertura e manutenção por US$ 0. Para colocar dólares, você paga o dólar comercial, uma taxa de conversão a partir de 1% (que cai com o programa de fidelidade Nomad Pass) e encargos de 3,5%. Para receber, ACH Push sai por US$ 0 e wire por US$ 6, com isenção nos níveis 4 e 5 do Nomad Pass.
Ideal para: a maioria das pessoas que querem uma conta em dólar no próprio nome, para viajar, guardar reserva ou receber do exterior. Porque se destaca: combina conta em banco americano com cobertura FDIC, recebimento via ACH sem tarifa e tabela de tarifas detalhada e pública. Prós: sem mensalidade; ACH recebido grátis; compras no cartão sem tarifa; saques grátis na rede MoneyPass e dois saques grátis por mês fora dela. Contras: a taxa de conversão começa em 1%, acima do spread de alguns concorrentes; entrega do cartão físico custa US$ 20 para quem está no primeiro nível do Nomad Pass; wire recebido tem tarifa nos níveis mais baixos. Preço: abertura e manutenção US$ 0; conversão a partir de 1% mais encargos de 3,5%; wire recebido US$ 6.
2. Avenue
A conta corrente internacional da Avenue é uma conta bancária americana aberta pela Avenue Cash, empresa registrada na FinCEN, em parceria com o Coastal Community Bank, membro do FDIC, com cobertura de até US$ 250 mil por titular, por categoria de titularidade. A Avenue Cash se descreve como empresa de tecnologia financeira, não banco. Para abrir, basta morar no Brasil e enviar documentos brasileiros; não pede SSN nem ITIN.
Segundo a página de custos, abertura e manutenção são gratuitas. O câmbio de real para dólar tem spread regressivo de 1,95% a 0,50% na liquidação em D+1, ou de 2,50% a 1,00% na instantânea, com mínimo de R$ 200. O site informa IOF de 3,5% na conta corrente e 1,1% na conta de investimentos. Wire doméstico e ACH chegam sem tarifa; o depósito por wire internacional custa US$ 14 na tabela.
Ideal para: quem quer conta corrente e investimentos nos EUA no mesmo app. Porque se destaca: recebimento grátis de wire doméstico e ACH, e integração direta com a conta de investimentos. Prós: sem mensalidade; cartão virtual grátis; aceita saldo em dólar e em euro; atendimento humano 24 horas, segundo o site. Contras: compras em moedas que não sejam dólar ou euro pagam 2,5%; saque custa US$ 2 mais tarifa da rede; spread inicial de 1,95% em valores menores. Preço: abertura e manutenção US$ 0; cartão físico US$ 10 (isento após um câmbio de R$ 200 ou mais para a conta corrente); envio de wire doméstico US$ 20.
3. Inter Global Account
A Global Account do Inter é uma conta digital em dólar exclusiva para correntistas do Inter residentes no Brasil. A conta é da Inter&Co Payments, que se descreve como empresa de tecnologia financeira e transmissora de moeda licenciada, não banco; os serviços bancários são do Community Federal Savings Bank, membro do FDIC, e os depósitos ficam no CFSB e no Wells Fargo Bank, também membro do FDIC. Você recebe Account Number e Routing Number americanos e pode enviar e receber ACH e wire. Um detalhe do rodapé: o cartão de débito internacional é emitido pela filial do Banco Inter nas Ilhas Cayman e fica vinculado a uma conta em dólar mantida lá.
O FAQ do Inter informa abertura, manutenção e inatividade sem custo, spread entre 0,75% e 0,99% conforme o tipo de conta e o valor, e nenhuma tarifa para receber transferências de outros bancos. Atenção: a mesma página mostra IOF de 3,5% na tabela comparativa e de 1,1% no FAQ; pela regra federal, a remessa para conta própria no exterior paga 3,5%.
Ideal para: quem já usa o Inter no dia a dia e quer o dólar no mesmo app. Porque se destaca: spread baixo, nenhuma tarifa de recebimento e dados de conta americanos. Prós: sem tarifas de abertura, manutenção ou inatividade; ACH recebido sem custo; saques grátis na rede AllPoint. Contras: só para correntistas Inter residentes no Brasil; limite anual de câmbio a partir de US$ 20 mil; informação de IOF desencontrada na página; o cartão fica ligado a uma conta nas Ilhas Cayman, não à conta americana. Preço: sem tarifa de abertura ou manutenção; spread de 0,75% a 0,99%.
4. Wise
A Wise opera no Brasil como TransferWise Brasil Corretora de Câmbio, autorizada pelo Banco Central, e guarda o dinheiro dos clientes em instituições financeiras, segundo o site. A própria empresa avisa que a conta da Wise não é uma conta bancária. O ponto forte é o multimoeda: você mantém saldo em mais de 40 moedas e pode ativar dados de conta em dólar, com número de conta, routing number e código Swift americanos, depois de adicionar dinheiro e confirmar a identidade.
Pela página de preços, abrir a conta é gratuito e não há assinatura. A tarifa de conversão começa em 0,4% e varia por moeda. Receber dólares por pagamento doméstico nos EUA é grátis; por wire ou Swift, US$ 6,11 por pagamento. A Wise diz que quem ativa o Rende+, seu produto de investimento, paga 1,1% de IOF ao converter de reais.
Ideal para: quem recebe ou paga em várias moedas, não só em dólar. Porque se destaca: dados de conta locais em várias moedas e conversão com taxa de câmbio comercial. Prós: sem mensalidade; recebimento doméstico em dólar sem tarifa; cartão aceito em mais de 230 países e territórios. Contras: não é conta bancária e o site não cita FDIC nem FGC; o Rende+ é investimento, com capital em risco; só um saque grátis por mês. Preço: abertura grátis; conversão a partir de 0,4%; wire em dólar recebido US$ 6,11.
5. C6 Conta Global
A C6 Conta Global fica no mesmo app da conta do C6 Bank e guarda saldo em dólar e em euro. Não há mensalidade, anuidade ou taxa de manutenção. A página que consultamos não informa em que instituição o saldo em dólar fica nem se há cobertura FDIC ou FGC.
O IOF informado é de 3,5% no envio e 0,38% no retorno. O spread é de 0,90% entre US$ 20 e US$ 999,99, de 0,85% entre US$ 1.000 e US$ 4.999,99 e de 0,75% a partir de US$ 5.000, e de 0,9% na volta para reais. Para receber de bancos no exterior, o caminho é o wire transfer, por US$ 10 por transação. A abertura custa US$ 10, com isenção para quem tem os cartões C6 Black, Carbon ou Graphene, investe a partir de R$ 20 mil em CDBs pelo app ou faz câmbio de pelo menos US$ 100 até o fim do mês seguinte.
Ideal para: clientes do C6 que querem dólar ou euro para viagens com spread baixo. Porque se destaca: um dos menores spreads da lista e saques grátis na rede Chase nos EUA. Prós: compras no cartão de débito sem tarifa; saque grátis na rede Chase; conversão entre dólar e euro sem IOF. Contras: o site não informa onde o saldo fica nem a proteção; recebimento só por wire, com tarifa de US$ 10; saque na rede Cirrus custa US$ 5; compras em outras moedas têm spread adicional de 2%. Preço: abertura de US$ 10 (com isenções); sem mensalidade; spread de 0,75% a 0,90%.
6. BB Americas
O BB Americas é um banco americano segurado pelo FDIC, cujo único acionista é o Banco do Brasil S.A., e atende em inglês, português e espanhol, segundo o site. É o único da lista que é banco nos EUA, e não uma fintech ou conta global. Para não residentes, a Gold Global Account é destinada a clientes ou funcionários do Banco do Brasil e a portadores de cartão pré-pago da CAPES/CNPq. A abertura online vale para clientes do BB com 18 anos ou mais, e o depósito inicial precisa sair de uma conta do Banco do Brasil no mesmo nome.
O depósito inicial mínimo é de US$ 500, e a mensalidade é de US$ 15, zerada se você mantiver US$ 3.000 de saldo. A tabela de tarifas cobra US$ 15 por wire recebido, doméstico ou internacional, e US$ 3 por saque fora da rede. O cartão Visa Débito dá acesso a 40 mil caixas eletrônicos sem tarifa nos EUA.
Ideal para: clientes do Banco do Brasil com saldo maior que querem um banco americano completo. Porque se destaca: é banco nos EUA, com FDIC e atendimento em português. Prós: banco regulado nos EUA; cobertura FDIC; rede de caixas sem tarifa; oferta de cartão de crédito sem tarifa de transação internacional. Contras: abertura online só para clientes do BB; depósito mínimo de US$ 500; mensalidade de US$ 15 abaixo de US$ 3.000 de saldo; wire recebido a US$ 15. Preço: US$ 15 por mês, ou US$ 0 com saldo de US$ 3.000.
Como escolher sua conta em dólar
- Para viajar: compare spread e tarifas de saque. Lembre que o IOF de 3,5% é o mesmo da compra no cartão de crédito internacional; a economia está no spread e na cotação comercial.
- Para guardar uma reserva: priorize onde o dinheiro fica. Prefira contas que informam o banco depositário e a cobertura FDIC, e leia as condições: o FDIC cobre a falência do banco segurado, não da fintech.
- Para receber do exterior como pessoa física: veja se a conta dá número de conta e routing number americanos e quanto custa cada wire recebido. ACH costuma ser grátis; wire varia de zero a US$ 15 nesta lista.
- Para investir nos EUA: contas ligadas a uma corretora, como Avenue e Nomad, permitem levar dinheiro à conta de investimentos com IOF de 1,1%, a alíquota que a Fazenda manteve para remessas destinadas a investimento.
- Para receber como empresa: não use conta pessoal. Abra uma conta no nome da sua LLC; veja as opções em contas bancárias para LLC de não residente.
Perguntas frequentes
Qual é o IOF para colocar dinheiro em uma conta em dólar?
Para a remessa a uma conta própria no exterior, o IOF é de 3,5%, segundo o Ministério da Fazenda. Remessas de pessoa física destinadas a investimento continuam com 1,1%. Por isso empresas como Avenue e Nomad mostram 3,5% para a conta corrente e 1,1% para a conta de investimentos.
Conta global é a mesma coisa que conta nos Estados Unidos?
Nem sempre. Conta global é o nome comercial de contas em dólar vendidas para brasileiros; algumas, como Nomad, Avenue e Inter, abrem uma conta em banco americano no seu nome, com número de conta e routing number. Outras não informam onde o saldo fica. Confira no rodapé do site o banco depositário.
O dinheiro na conta em dólar tem proteção?
Depende da conta. Nomad, Avenue, Inter e BB Americas informam cobertura do FDIC; Nomad e Avenue citam o limite de US$ 250 mil por titular, e a Avenue lembra que o seguro cobre a falência do banco segurado. A Wise diz que não é conta bancária, e a página da C6 Conta Global que consultamos não informa proteção.
Posso receber pagamentos do exterior na minha conta pessoal em dólar?
Sim, contas com dados americanos recebem ACH e wire; a Nomad cobra US$ 0 por ACH e US$ 6 por wire, e Avenue e Inter não cobram recebimento. Se o pagamento é para a sua empresa americana, o correto é uma conta no nome da LLC. Consulte um contador sobre como declarar esses valores no Brasil.
Preciso de SSN ou ITIN para abrir uma conta em dólar?
Nas contas globais desta lista, não. A Avenue, por exemplo, diz que basta morar no Brasil e enviar documento com foto, comprovante de residência, CPF e selfie. No BB Americas, a abertura online é para clientes do Banco do Brasil.
Próximos passos
Se você também quer receber de clientes por meio de uma empresa nos EUA, veja como abrir uma LLC morando no Brasil e quais plataformas usar para receber dos EUA. Termos como ACH, wire e routing number estão explicados no nosso glossário Brasil–EUA. Regras de câmbio e de declaração mudam, então confirme o seu caso com um contador nos dois países antes de movimentar valores altos.
